Immobilienfinanzierung berechnen

Die Immobilienfinanzierung immer auf Fakten begründen

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Kennen Sie sich mit Finanzmathematik aus? Wenn nicht, dann sind Sie nicht alleine.

Der großen Mehrheit der Bundesbürger sind Zinseszinsrechnung, Raten- und Effektivzinsberechnung ein Graus oder ein „Buch mit sieben Siegeln“.

Bei einer Immobilienfinanzierung sind finanzmathematische Berechnungen allerdings unerlässlich.

Denn nur so lässt sich ermitteln, was die Finanzierung tatsächlich kostet und welche Belastung auf Sie als Kreditnehmer zukommt.

Auch Vergleiche wären sonst nicht möglich.

Doch Sie müssen nicht selbst Ihre Immobilienfinanzierung berechnen.

Wenn Sie das Immobilienfinanzierung Berlin überlassen, erhalten Sie nicht nur exakte Angaben, sondern wir ermitteln für Sie auch die günstigsten Angebote am Markt.

Immobilienfinanzierung berechnen – worauf es ankommt

Bei jedem Kredit gibt es einige grundlegende Berechnungen, die die Kreditgestaltung und Kreditauswahl betreffen.

Das gilt, auch wenn Sie ein Darlehen für eine Immobilienfinanzierung berechnen.

Wir stellen Ihnen hier einige wichtige Rechengrößen vor.

– Rate und Laufzeit

Zwischen der Kredithöhe, Zinssatz, Laufzeit und Ratenbelastung besteht ein klarer Zusammenhang. Bei gegebenem Kreditbetrag und Zinssatz fällt die Rate umso höher aus, je kürzer die Laufzeit gewählt wird – und umgekehrt.

Mit längeren Laufzeiten können Sie Ihre monatliche Belastung senken, dafür müssen Sie Zins- und Tilgungszahlungen über einen größeren Zeitraum leisten.

Die „richtige“ Laufzeit und Rate ist ein Rechenexempel für sich und hängt wesentlich von Ihren finanziellen Möglichkeiten ab.

– Sollzins und Effektivzins

Bei Angeboten für Immobilienfinanzierungen erhalten Sie immer eine Angabe des Sollzinses und des Effektivzinses. Der Sollzins bildet die Grundlage für die Berechnung Ihrer Zinszahlungen.

Der Effektivzins berücksichtigt dagegen die Tatsache, dass neben den Zinsen auch noch weitere Kreditkosten anfallen. Sie fließen in die Effektivzinsberechnung ein.

Der Effektivzins ist daher eine entscheidende Vergleichsgröße, wenn es um die Wahl des besten Angebotes geht.

Allerdings gibt es auch hier „Tricks und Kniffe“, die man kennen muss, um die tatsächliche Aussagekraft des Effektivzinses beurteilen zu können.

– Zins- und Tilgungsplan

Der Zins- und Tilgungsplan zeigt Ihnen auf, welche Anteile Ihrer monatlichen Ratenzahlung auf Zinsen und Tilgung entfallen. Am Anfang besteht üblicherweise der größere Teil der Rate aus Zinszahlungen, während nur eine geringe Tilgung stattfindet.

Im Zeitablauf wird der Zinsanteil dann immer geringer und der Tilgungsanteil steigt. Bei Immobilienfinanzierungen mit vollständiger Tilgung ist der Kredit am Ende der Laufzeit komplett abbezahlt, ansonsten benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung.

– Gesamtbetrag

Der Gesamtbetrag gibt den Betrag aller Zahlungen an, die im Zusammenhang mit einem Kredit entstehen. Er umfasst zum einen die Kreditsumme, zum anderen alle Kosten, die während der Kreditlaufzeit anfallen – also Zinsen, Gebühren, Provisionen usw..

Der Gesamtbetrag gehört wie der Effektivzins und der Sollzins zu den Pflichtangaben bei Kreditangeboten und eignet sich neben dem Effektivzins als weitere Vergleichsgröße.

Darauf achten wir, wenn wir Ihre Immobilienfinanzierung berechnen

Neben den Kosten ist bei der Immobilienfinanzierung auch die finanzielle Tragfähigkeit von Bedeutung. Die Kreditraten schränken Ihr verfügbares Einkommen ein.

Sie benötigen aber im Monat bestimmte Summen, um Lebenshaltung, Versicherungen, Auto, Neben- und Betriebskosten Ihrer Immobilie und andere Ausgaben bestreiten zu können.

Die Kreditbelastungen dürfen daher nicht bestimmte Grenzen überschreiten, wenn die normale Lebensführung weiter gewährleistet bleiben soll.

Im Rahmen unserer Beratung berücksichtigen wir daher auch immer Ihre finanziellen Spielräume.

Das geschieht üblicherweise über eine Haushaltsrechnung, bei der die regelmäßigen Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt werden.

Die Haushaltsrechnung ist in der Regel auch Bestandteil der Kreditwürdigkeitsprüfung von Banken. Wenn die finanzielle Tragfähigkeit nicht gegeben ist, wird es schwer, eine Immobilienfinanzierung zu bekommen.

Durch Laufzeitstreckungen mit geringeren Raten ist es vielfach möglich, die Tragfähigkeit auch bei überschaubaren Spielräumen herzustellen.

Sie erhalten von uns nur Angebote, die Sie sich auch tatsächlich leisten können. Dabei gilt übrigens die Regel: je niedriger der Zinssatz, umso geringer fällt Ihre Belastung aus oder umso schneller ist eine Tilgung möglich.

Auch von daher macht es auf jeden Fall Sinn, nach den günstigsten Angeboten am Markt zu suchen. Exakt die Immobilienfinanzierung berechnen ist dafür eine entscheidende Voraussetzung.

Auch andere geldwerte Vorteile einbeziehen

Neben den Berechnungen kommt es bei der Kreditauswahl auch noch auf andere Merkmale an.

Regelungen und Vertragsbedingungen, die flexible Ratenanpassungen ermöglichen oder vorzeitige Tilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung bieten, sind geldwerte Vorteile, die beim Thema „Immobilienfinanzierung berechnen“ eher im Hintergrund stehen.

In die üblichen Berechnungen fließen sie nicht ein, weil hier nur der „planmäßige“ Kreditverlauf berücksichtigt wird. „Außerplanmäßige“ Ereignisse bleiben dagegen außen vor.

Immobilienfinanzierung Berlin vergleicht aber auch diese Konditionen für Sie.

Immobilienfinanzierung berechnen Berlin – Vertrauen Sie auf unsere „Rechenkünste“

Immobilienfinanzierung berechnen – das ist unser tägliches Geschäft.

Als unabhängige Beratung sind wir nicht an einen oder wenige Anbieter von Immobilienkrediten gebunden.

Wir arbeiten mit hunderten von Banken bundesweit zusammen, die nahezu den gesamten Markt repräsentieren.

Darunter sind auch viele Direkt- und Onlinebanken, die oft besonders günstige Konditionen bieten.

Dadurch können wir für Sie tatsächlich die beste Finanzierungslösung identifizieren, ohne dass Sie sich selbst im Rechnen üben müssen.

Alles was Sie tun müssen, ist uns anzurufen oder eine E-Mail zu schicken.

Wir stehen Ihnen für Auskunft und Beratung jederzeit zur Verfügung – und zwar für Sie völlig unverbindlich und kostenlos.

Lassen Sie sich von unseren Rechenkünsten überzeugen. Es lohnt sich für Sie.

Im Folgenden haben wir für Sie noch einmal zusammengefasst, welche Aspekte beim „Immobilienfinanzierung berechnen“ eine Rolle spielen und was dabei ggf. noch zu berücksichtigen ist. …

Vor dem Abschluss einer Immobilienfinanzierung sind zuerst einmal die eigenen Rechenkünste gefragt.

Vom Eigenkapital über die Höhe der Tilgung bis zur Zinsbindung gibt es einige Faktoren, die Sie bei einer Finanzierung aktiv von Ihnen mitbestimmt werden können.

In der Realität sind die Optionen jedoch bereits aufgrund des finanziellen Rahmens eingeschränkt.

Jetzt ist vielfach Millimeterarbeit gefragt, um die Finanzierung so gut wie möglich auf den Kreditnehmer zuzuschneiden.

Die Berechnung einer Immobilienfinanzierung hängt zudem von der Tatsache ab, ob eine Anschlussfinanzierung gewünscht ist oder ein Volltilgungsdarlehen bevorzugt wird.

Wenn Sie sich bisher zu dieser wichtigen Tatsache noch keine Gedanken gemacht haben, helfen wir Ihnen Ihre Immobilienfinanzierung auf ein solides Fundament zu stellen.

Mit unserer kostenlosen Beratung sichern Sie sich nicht nur günstige Zinsen, sondern auch die Sicherheit keine falschen Entscheidungen getroffen zu haben.

Mit weiteren Sicherheiten die Berechnung der Immobilienfinanzierung zu Ihren Gunsten verändern

Wenn die monatliche Rate einen bestimmten Betrag nicht überschreiten sollte, sie gleichzeitig aber die Abzahlung der geschuldeten Summe noch vor dem Eintritt ins Rentenalter abgeschlossen haben möchten, ist es unumgänglich möglichst niedrige Zinsen zu erhalten.

Wenn nicht mehr Eigenkapital vorhanden ist und auch der Beleihungswert der Immobilie voll ausgeschöpft wurde, bieten weitere Sicherheiten wie Chance die finanzierende Bank zu niedrigeren Zinsen zu animieren.

Gerne gesehen sind zum Beispiel Bausparverträge oder auch eine Lebensversicherung.

Diese wird bei der Bank hinterlegt und nach Begleichung der letzten Rate wieder an den Kreditnehmer ausgehändigt.

Immobilienfinanzierung berechnen Berlin – unabhängig und fair

Von den Banken oftmals bevorzugte Sicherheiten bieten Bürgschaften.

Bürgen stammen überwiegend aus dem familiären Umfeld und gewähren eine weitere Sicherheit auf ihre eigenen Immobilien.

Die Bürgschaft ist jedoch mit einigen Risiken verbunden, weshalb wenn Sie diese Option ins Auge fassen immer eine Beratung in Anspruch nehmen sollten.

Diese können Sie bei uns gerne mit dem Bürgen in Anspruch nehmen, damit beide Seiten umfassend über alle Vor- und Nachteile informiert sind.

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